Кредит на покупку жилья в Беларусбанке предоставляется на определенных условиях и имеет свои преимущества и недостатки. Приобретение жилья за счет кредита в Беларуси является актуальной практикой для многих людей, так как накопить необходимую сумму денег получается не у каждого.
Условия кредита на покупку жилья в Беларусбанке
Кредит на покупку жилья в АСБ Беларусбанке подразумевает определённые условия, а именно:
- Ссуда выдаётся на покупку помещений, предназначенных для жилья (комната, доля в праве собственности) и построенных по гос. заказу.
- Период кредитования — до 20 лет. Следует знать, что погашать заем необходимо после 18 мес., на следующий месяц.
- Годовой процент является не фиксированным и составляет 13,5%. Выплата процентов осуществляется по факту пользования кредитными средствами.
- Объем кредитных средств – до 90% от стоимости жилья на основании платежеспособности заемщика. При недостаточной платёжеспособности к общему доходу заемщика могут суммироваться доходы поручителей. Для семей, у которых трое и более детей, не достигших совершеннолетия, размер кредитных средств – 95% от общей стоимости жилья.
Другие кредиты Беларусбанка на приобретение жилья
Беларусбанк в 2024 году также предоставляет и другие виды кредитов на жилье:
Наименование | Период кредитования, года | Проценты | Объем заемных средств |
---|---|---|---|
Ипотека с нами | До 20 | Первые 36 месяцев – ставка рефинанс. НБ РБ – 2,51 проц. пункта, то есть 7,99% С 37 месяца – ставка рефинанс. НБ РБ + 1,5 проц. пункта, то есть 12% | До 90% от стоимости жилья с учетом платежеспособности клиента |
Покупка квартиры и дома по системе стройсбережений Система стройсбережений заключается в 2 этапах: 1 этап. Открытие «Жилищно-накопительного» депозита 2 этап. Выдача кредита Беларусбанком. | До 20 | 11,5% (ставка рефинанс. НБ РБ + 1 проц. пункта) или средневзвешенная ставка рефинанс. НБ РБ за срок с месяца, когда был заключен сберегательный договор по месяц, когда был заключен договор кредитования, увеличенная на 1% | До 70% от стоимости покупки. Объем заемных средств определяется на основе обшей суммы денег сберегательного этапа и способности выплачивать ссуду. |
Кредиты на строительство жилья | |||
На строительство или восстановление жилья с использованием субсидийной оплаты на погашение (на основе гос. документа главы государства № 240) | До 20 | 13,5% (ставка рефинанс. + 3%) | В рамках нормируемой цены жилого помещения в максимальном объеме, которая устанавливается органами государства об оказании субсидийной помощи и платежеспособности заемщика |
На постройку жилья | До 20 | 13,5% (ставка рефинанс. + 3%) | До 90% от цены строительства/восстановление объекта, предназначенного для жилья/суммарной стоимости жилищных облигаций в номинальном значении с учетом платёжеспособности заемщика |
На строительство квартиры и дома по системе стройсбережений | До 20 | 10,5% (ставка рефинанс.) + 1 проц. пункт или средневзвешенная ставка рефинанс. НБ РБ за срок - с месяца заключения соглашения жилищных сбережений по месяц, который предшествует месяцу заключения договора о кредите, увеличенная на 1% | До 75% от общей стоимости постройки жилого объекта |
Льготное кредитование Беларусбанка представлено кредитом, нуждающимся в улучшении жилищных условий. Предоставляется займ заявителям, которые строят жилые объекты в домах и индивид. дома, предназначенные для жилья.
Также необходимо находиться на учете нуждающихся в улучшении жилищных условий. Кредит выдается на срок до 20 лет, ставка составляет 5,25% (ставка рефинанс. НБ РБ составляет 10,5%/2) + 3%, то есть 8,25%.
Для молодых семей в Беларусбанке, нуждающихся в финансовой поддержке со стороны государства (а именно на погашение задолженности по льготным кредитам, полученным на покупку или на стройку (реконструкцию) жилья), предназначен Льготный кредит на основе Указа №13.
Важно! После того, как молодая семья утверждается в списке на получение льготного кредита, только тогда она имеет право заключить кредитное соглашение на получение ссуды. Касательно вопроса утверждения в списке, то это нужно решать в гос. органах, уполномоченных заниматься этой деятельностью.
Финансовая помощь молодой семье предлагается в объеме 10% от общего долга по полученным ссудам при рождении (удочерении, усыновлении) 1 ребенка и 20% – 2 ребенка.
Требования Беларусбанка к заемщикам
Для того чтобы заявителю (поручителю) получить кредит на покупку жилья в Беларусь банке необходимо соответствовать определённым требованиям:
- Проживать в пределах Беларуси на постоянной основе.
- Иметь постоянный заработок.
- Быть дееспособным.
Для тех, кто достиг пенсионного возраста, кредит на недвижимость выдается:
- С обеспечением в виде поручителей, не достигшие данного возраста.
- На основании размера пенсионных выплат, для тех, кто не получает гос. пенсию после приобретения этого права и работают – 50% дохода в среднем за месяц за последние 3 мес.
Список документов
Чтобы взять кредит на покупку квартиры от Беларусбанка необходимо подготовить следующие документы:
- Паспорт.
- Справка о доходах или выписка по банковскому счету за последние 3 мес. при условии получения выплат в Беларусбанке.
- Согласия заемщика и поручителя на проверку личных данных и прдъявление отчета по кредитам из Кредитного отдела НБ РБ.
- Заверенный нотариусом/регистратором Договор купли-продажи и зарегистрированный в учреждении по гос. регистрации недвижимости с отображением периода окончательного расчета по соглашению.
Видео по теме:
Калькулятор для расчета
Для того чтобы рассчитать кредит от Беларусбанка необходимо воспользоваться кредитным калькулятором.
Для этого необходимо выбрать название кредита, затем строки процентная ставка и срок заполнятся автоматически.
Далее необходимо произвести расчет кредита по двум условиям:
- Максимальный размер (в предложенные поля необходимо внести доходы и расходы).
- Необходимый доход для получения (в предложенные поля необходимо внести желаемую сумму ссуды и расходы).
Как оформить кредит на покупку жилья?
Для оформления ссуды необходимо посетить организацию выдачи льготных и ипотечных кредитов:
- В г. Минске — в отдел выдачи льготных и ипотечных кредитов Ипотечного офиса или в населенный пункт по месту жительства и регистрации.
- В населенном пункте по месту покупки жилплощади, к примеру в ЦБУ г. Гомеля, Витебска, Могилева и др.
При обращении сотрудники банковской организации помогут заполнить анкету и подобрать наиболее подходящий вариант кредитования.
Затем получить предварительно решение о выдаче ссуды, в случае положительного решения нужно посетить банк для заключения договора и при себе нужно иметь пакет документов, необходимый для получения займа.
Порядок погашения кредита в Беларусбанке
Погашение кредита осуществляется внесением платежа каждый месяц, который состоит из двух частей:
- Проценты за пользование кредитными средствами.
- Часть основного долга, то есть тела кредита.
При досрочном погашении ссуды штрафные санкции не взимаются.
Преимущества и недостатки кредита на покупку жилья
Кредит на покупку вторичного или первичного жилья в Беларусбанке имеет свои плюсы и минусы для кредитополучателя.
Среди преимуществ стоит выделить:
- Справку о доходах можно не предоставлять, если зарплата или пенсионные выплаты заемщика поступают в Беларусбанк.
- Разнообразные способы погашения ссуды, среди которых можно выбрать наиболее комфортный для себя.
- Отсутствие комиссий при досрочном погашении.
- Возможность покупки объекта недвижимости за короткий период, если собственных средств недостаточно.
- Возможность застраховать жилье, покупаемое в кредит.
Среди недостатков можно отметить:
- Процентная ставка является не фиксированной и может изменяться при изменении ставки рефинанс. НБ РБ.
- Внесение ежемесячных платежей на протяжении всего периода действия заключенного договора.
- При отсутствии возможности платить по кредиту существует вероятность потерять жилье.
Кредит выдаётся гражданам, осуществляющим строительство индивидуальных жилых домов, жилых помещений в жилых домах, включенных в перечень многоквартирных и индивидуальных жилых домов.
на приобретение жилого помещения (незавершенного законсервированного капитального строения) на общих основаниях (расчет за фактическое время пользования кредитом)